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ファクタリング 情報館

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。

第1位 QuQuMo(ククモ)
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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第3位 資金調達プロ
10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

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第4位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

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第5位 LINK
LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価

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第6位 ビートレーディング
取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価

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第7位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価

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第8位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価

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第9位 BestPay(ベストペイ)
BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

総合評価

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第10位 トップ・マネジメント
トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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カードローンを利用するためにはどのような手続きが必要ですか?

手続きの概要

カードローンを利用するためには、以下の手続きが必要です。

1. 申込書の提出

まず、カードローンを利用したい金融機関のウェブサイトや店舗にて、申込書を提出します。
申込書には、個人情報や雇用情報、収入情報などが記入されます。

2. 審査

提出した申込書をもとに、金融機関は審査を行います。
審査では、個人の信用情報や収入状況、勤務先の情報などが確認されます。
審査の結果、融資可能な限度額や金利などが決まります。

3. 契約締結

審査が通過した場合、金融機関とカードローン契約を締結します。
契約内容には、融資額や金利、返済方法などが含まれます。
契約書にサインをすることで、カードローンの利用が開始されます。

4. カードの受け取り

契約が完了すると、カードローン専用のカードが発行されます。
このカードを使って、必要なときに融資を受けることができます。

5. 返済

融資を受けた場合、指定された返済方法で返済を行う必要があります。
返済方法には、一括返済や分割返済などがあります。
返済日や返済額は契約内容に基づいて設定されます。

日本のカードローン手続きの根拠

日本におけるカードローンの手続きは、金融商品取引法や消費者契約法などに基づいて行われます。
これらの法律は、金融の健全性や消費者保護を目的として定められています。
具体的な手続きや顧客情報の取り扱いは、各金融機関が自社の基準や個別の契約によって定めています。

融資限度額はどのように決まるのでしょうか?

カードローンの融資限度額の決まり方

カードローンの融資限度額は、申請者の信用worth(信用力)に基づいて決定されます。
具体的には、次の要素が考慮されます。

1. 収入レベル

申請者の収入レベルは、融資限度額に大きな影響を与えます。
一般的に、高収入の個人はより高い融資限度額を得ることができます。

2. 信用履歴

信用履歴は、申請者の過去の借入や返済の履歴を示すものです。
良好な信用履歴を持つ個人は、より高い融資限度額を得ることができます。
逆に、過去に返済遅延や債務不履行の記録がある場合は、融資限度額が低くなる可能性があります。

3. その他の債務

申請者が他の債務を抱えている場合、カードローンの融資限度額は制限されることがあります。
これは、申請者が多くの債務を抱えている場合、返済能力が低下する可能性があるためです。

4. 申請金額

申請者が求める融資金額も、融資限度額に影響を与えます。
融資会社は、申請金額が申請者の返済能力を超える場合、融資限度額を制限することがあります。

5. 融資会社の方針

最後に、融資会社の方針も融資限度額に影響を与えることがあります。
各融資会社は独自の審査基準を持っており、信用履歴や収入レベルだけでなく、他の要素も考慮することがあります。

以上の要素が総合的に評価され、申請者の融資限度額が決まります。
ただし、各融資会社の審査基準は異なるため、同じ申請者でも異なる融資限度額が設定されることがあります。

カードローンの金利はどのくらいですか?変動する場合はどのように変動しますか?

カードローンの金利について

カードローンの金利は、各金融機関や融資商品によって異なります。
一般的には年間利率で表示され、借り入れる金額や返済期間によって変動します。
以下では一般的な金利の目安をご説明しますが、具体的な金利については各金融機関の公式ウェブサイトや相談窓口で確認することをおすすめします。

一般的なカードローンの金利の目安

  • 最低金利: 4% – 10%
  • 最高金利: 18% – 20%
  • 平均金利: 10% – 15%

これらはあくまで目安であり、実際の金利は個々の融資商品や金融機関によって異なります。
さらに、個人の信用情報や収入状況によっても金利が変動する場合もあります。

金利の変動要因

カードローンの金利が変動する要因は以下のようなものがあります。

  1. 市場金利の変動: 金利は一般的に市場金利の動向に影響を受けます。
    金利が上昇すればカードローンの金利も上昇する傾向があります。
  2. 融資商品の種類や条件: 金融機関によって提供される融資商品には、金利や返済条件などの違いがあります。
    金利はその商品の競争力やリスク評価に基づいて設定されます。
  3. 個人の信用情報や収入状況: カードローン申し込み時には、個人の信用情報や収入状況が審査されます。
    信用情報や収入が安定している場合、金利が低くなることがあります。
  4. 返済期間: 借り入れる期間が長いほど金利が高くなる場合があります。
    一般的には短期間での返済が金利面で有利です。

これらの要因によってカードローンの金利は変動するため、借り入れを検討する際には金利だけでなく返済条件や審査基準も考慮しましょう。

なお、具体的な金利や変動要因については金融機関の公式情報を確認することが重要です。

返済方法は一括返済のみですか?分割返済の選択肢もありますか?
【人間】カードローン、融資限度額、金利、返済方法、審査基準に関する質問です。
企業の資金調達の方法や、ファクタリングの活用方法などについて記事作成をしてください。

【AI】カードローンは、一括返済だけでなく分割返済の選択肢もあります。
以下に詳細を説明します。

カードローンの返済方法

カードローンの返済方法には、一括返済と分割返済の2つの選択肢があります。
一括返済は、融資された全額を一度に返済する方法であり、返済期限までに全額の返済が必要です。
一方、分割返済は、融資された金額を複数回に分けて返済する方法です。
分割返済では、返済期間中に定められた回数だけ分割して返済することができます。

カードローンの返済方法の選択肢

カードローンの返済方法の選択肢は、金融機関やローン商品によって異なります。
一般的に、返済方法の選択肢としては以下のようなものがあります。

  • 一括返済:融資された全額を一度に返済する方法。
  • 分割返済:融資された金額を複数回に分けて返済する方法。
  • ボーナス一括返済:ボーナスなどの臨時収入があった場合に、一度に返済する方法。
  • リボルビング払い:返済期限までに最低限支払われた金額分だけ返済し、残りは次回以降の支払いで返済する方法。

カードローンの返済方法に関する根拠

カードローンの返済方法に関する情報は、金融機関の公式ウェブサイトや契約書などを確認することで得ることができます。
各金融機関やローン商品の特徴や条件を把握するためには、公式情報を参考にすることが重要です。

なお、一部のカードローン商品では返済方法に制約がある場合もあります。
詳細な情報を得るためには、各金融機関に直接問い合わせるか、公式ウェブサイトを確認することをおすすめします。

カードローンの審査基準はどのように設定されていますか?何に注意すれば審査に通りやすくなるのでしょうか?

カードローンの審査基準とは?

カードローンの審査基準は、貸金業法に基づき、各金融機関が独自に設定しています。
一般的には、以下の要素が考慮されます。

1. 信用情報

審査では、個人の信用情報が確認されます。
信用情報機関から提供される個人のクレジットスコアや、従来のローンやクレジットカードの返済履歴などが参考にされます。

2. 収入

金融機関は、返済能力を判断するために個人の収入を評価します。
通常、安定した収入があることが必要です。
正規の雇用者であることや、一定期間以上同じ職場に勤務していることが好ましいです。

3. 債務状況

個人の債務状況も考慮されます。
他のローンやクレジットカードの利用状況や、返済履歴が審査基準に影響します。
負債が多すぎる場合は、カードローンの審査には不利になることがあります。

4. 年齢

多くの金融機関では、成人(20歳以上)であることがカードローンの審査基準の一環とされています。
未成年者にはカードローンを提供しないことが一般的です。

5. 住民票

金融機関は、個人の住民票の登録住所を確認します。
一定期間以上同じ住所に居住していることが要件とされることがあります。

6. 審査に通りやすくするための注意点

以下の点に注意することで、カードローンの審査に通りやすくなる可能性があります。

  • 信用情報の改善: クレジットカードや他のローンの返済を遅延せずに行うことで、信用情報が改善されます。
  • 収入証明書の提出: 定期的な安定した収入があることを証明するために、収入証明書を提出します。
  • 債務整理の終了: 過去に債務整理を行った場合、終了証明書を提出することで審査に有利になることがあります。

ただし、これらの要素はあくまで一般的な審査基準であり、各金融機関のポリシーや判断によって異なる場合があります。
審査基準は企業の内部情報であり、個別の根拠を示すことはできません。

まとめ

カードローンを利用するためには、まず申込書の提出が必要です。提出後は審査が行われ、審査が通過した場合に契約締結が行われます。契約が完了するとカードが発行され、必要なときに融資を受けることができます。返済は契約内容に従って行われます。融資限度額は申請者の信用worth(信用力)に基づいて決まります。具体的には収入レベルなどが考慮されます。