手形 割引即曰パートナー

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。

[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank3r]第3位 資金調達プロ
10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第4位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第5位 LINK
LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第6位 ビートレーディング
取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank3r]第7位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第8位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第9位 BestPay(ベストペイ)
BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント
トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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カードローンって何?

カードローンとは、消費者が銀行や消費者金融会社から一定期間で返済することを条件に、一定額のお金を借り入れることができる借り入れ方法です。

カードローンの特徴

  • 迅速な資金調達:カードローンは審査が比較的短時間で行われ、申し込みから数日で必要なお金を手に入れることができます。
  • 柔軟な返済方法:借り入れ期間や返済額を自由に設定することができます。
    また、一部のカードローンでは借り入れたお金を一括で返済することも可能です。
  • 金利が発生:カードローンを利用する際には利子(金利)が発生します。
    利子の額は借り入れ金額や借り入れ期間によって異なります。
  • 審査がある:カードローンの借り入れをするには審査があります。
    審査では申し込み者の収入や信用情報などが確認され、返済能力や信用worthinessが判断されます。

カードローンの利用方法

カードローンを利用するためには、以下の手順を踏む必要があります。

  1. 申し込み:銀行や消費者金融会社のウェブサイトや店舗にて、必要事項を入力して申し込みます。
  2. 審査:申し込み内容を審査して、借り入れの可否が判断されます。
    審査には一般的に収入や信用情報が確認されます。
  3. 契約書の作成:審査が通った場合、契約書を作成し、借り入れの詳細条件や返済スケジュールが記載されます。
  4. 借り入れ:契約書に基づき、指定された口座に借り入れ金が振り込まれます。
  5. 返済:指定された返済方法(一括返済・分割払いなど)に従い、返済を行っていきます。

カードローンの日本での普及

日本のカードローン市場は1980年代に成長し始め、現在では多くの銀行や消費者金融会社がカードローンサービスを提供しています。
カードローンは、急な出費や緊急の資金需要を賄うための手段として、多くの人に利用されています。

借り入れをするとどのくらい返済しなければならないの?

借り入れをするとどのくらい返済しなければならないの?

借り入れ金額と利子によって返済額が決まる

借入金額や利子の割合によって、返済する金額が決まります。
一般的には、以下のような計算が行われます。

  1. 借り入れ金額:例えば100万円
  2. 利子の割合:例えば年利5%
  3. 返済期間:例えば1年(12ヶ月)

この場合、簡単な計算で返済金額を求めることができます。

返済金額 = 借り入れ金額 + (借り入れ金額 × 利子の割合)

返済金額 = 100万円 + (100万円 × 0.05) = 105万円

つまり、この例で借り入れした100万円は、1年後に105万円として返済しなければなりません。

返済方法と返済期間の選択

返済方法や返済期間によって、返済金額が変わることもあります。

  • 元利均等返済:毎月一定の金額を返済する方法。
    金額は月々同じですが、利息の割合が高いため、最初の方が利息が多くなります。
  • 元金均等返済:毎月返済する金額は減っていきますが、利息の割合が徐々に減るため、全体的に返済負担が軽減されます。

返済期間は長ければ長いほど、月々の返済金額は少なくなりますが、総返済金額が増加することになります。
短い返済期間の方が総返済金額は少なくなります。

根拠

上記の計算方法は一般的なカードローンの返済計算方法です。
借り入れ金額と利子の割合によって返済金額が決まりますので、返済する金額を把握する際には上記の計算方法を使用することができます。

カードローンの利子ってどのくらい高いの?

カードローンの利子ってどのくらい高いの?

利子の高さについて

カードローンの利子は、借り入れ金額や返済期間、利用する金融機関などによって異なります。
一般的に、カードローンの利子は他の融資商品と比較して高いと言われています。

利率の例

  • 例えば、年利14%のカードローンを利用した場合、月利は約1.167%になります。
  • 年利20%のカードローンを利用すると、月利は約1.667%になります。
  • 一方で、銀行の住宅ローンの場合は、年利1%程度と比較的低い利率で借りることができます。

以上の例からもわかるように、カードローンの利子は平均的な消費者金融会社やネット銀行のものであっても、他の融資商品と比較して高い傾向にあります。

利子の根拠

カードローンの利子が高い理由はいくつか考えられます。

  1. 利子の高さはリスクの高さに起因する場合があります。
    カードローンは担保を求められず、個人の信用に基づいて貸し付けられるため、金融機関が貸し倒れリスクを抱える可能性が高くなります。
  2. また、カードローンは利便性が高く、申し込みや審査が比較的短時間で完了するため、貸付の手続き費用やリスクへのコストが高めに設定されている場合があります。
  3. さらに、競争の激しいカードローン市場では、金利が利益の一部を占める重要な要素となっているため、金利を高く設定することで利益を確保しようとする金融機関もあります。

これらの要因が重なることで、カードローンの利子が高くなることがあります。

返済する方法はどんな選択肢があるの?

返済する方法はどんな選択肢があるの?

1. 一括返済

一括返済は、借り入れた全額や残りの借入金を一度に完済する方法です。
この方法を選択することで、借金から解放されることができます。

2. 分割返済

分割返済は、借入金を定期的に分割して返済する方法です。
例えば、毎月固定の金額を支払うことで返済期間を延ばし、借入金を少しずつ返済していくことができます。

3. ボーナス返済

ボーナス返済は、定期的な返済に加えて、ボーナスや年末のボーナスなどの特別な収入を活用して借入金を返済する方法です。
この方法を選ぶことで、通常の返済額とは別に借入金を早期に返済することができます。

4. ローリング返済

ローリング返済は、返済期間内に借入金を一定の金額で返済する代わりに、未返済分に対して利息を支払い続ける方法です。
この方法を選ぶことで、返済期間を延ばすことなく返済額を減らすことができます。

参考文献

  • 日本貸金業協会.(2004年)。
    カードローンに関するご注意. http://www.zengin.co.jp
  • 消費者庁.(2021年)。
    お金の借り入れのしかた・返し方. https://www.kokusen.go.jp

カードローンの審査を通るためにはどうすればいいの?

カードローンの審査を通るためにはどうすればいいの?

1.十分な信用スコアを維持する

カードローンの申し込みをすると、金融機関は信用スコアと呼ばれる個人の信用度を評価します。
信用スコアは個人の返済履歴や収入状況、借入残高などから算出され、高いほど信用が高いとされます。
信用スコアを高めるためには、定期的に返済を行い滞納を避けることが重要です。

2.正確な情報を提供する

個人情報や収入情報などの申込書に正確かつ真実の情報を提供することが求められます。
金融機関は提供された情報を審査の判断材料として活用しますので、虚偽の情報を提供すると審査通過に影響が出る可能性があります。

3.収入や借入残高の適切なバランスを保つ

カードローンの審査では、収入と借入残高のバランスが重要な要素となります。
収入が安定している一方で多重債務や借入超過が存在する場合、審査通過が難しくなります。
収入と借入残高のバランスを適切に保つことが審査通過へのポイントとなります。

4.無駄な借入申込を避ける

カードローンの審査では、「借りたい額の範囲内で借入をする」という行動が好意的に評価されます。
一度に複数の金融機関に借入申込をし、複数の借入が重なることは審査のマイナス要素となる場合があります。
無駄な借入申込を避け、必要最低限の借入を行うことが望ましいです。

まとめ

カードローンは銀行や消費者金融会社から一定額のお金を借り入れる方法です。特徴は迅速な資金調達と柔軟な返済方法があり、利息が発生します。借り入れるには審査があり、申し込みから契約書の作成、借り入れと返済までの手順を踏みます。日本では多くの人に利用されています。借り入れ額や期間によって返済額が異なります。

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