- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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借入方法の種類
1. 銀行融資
- 銀行からの融資を受ける方法。
- 根拠: 銀行は一般的に信頼性が高いため、低金利で長期の融資を受けることができる。
2. オンライン融資
- インターネット上の金融機関からの融資を受ける方法。
- 根拠: オンライン融資は利便性が高く、審査が比較的迅速であるため、資金調達を急ぐ場合に適している。
3. ファクタリング
- 債権を金融機関などに譲渡し、即金を得る方法。
- 根拠: ファクタリングは売掛金を早期に回収できるため、資金繰りの改善に効果的である。
4. 債権買取
- 金融機関などが企業の債権を買い取る方法。
- 根拠: 債権買取は企業が持つ債権を即金化することができるため、資金調達に有効である。
5. クラウドファンディング
- 多くの人々からの小額の出資を募り、資金を調達する方法。
- 根拠: クラウドファンディングは新しい事業やプロジェクトの資金調達に有効であり、広く支援を得ることができる。
借り入れをするために必要な手続きは何か？
借り入れをするために必要な手続きは何か？
1. 資金調達の方法の選択
企業が借り入れをするためには、まず資金調達の方法を選択する必要があります。
以下に一般的な資金調達手法を示します。
- 銀行融資: 銀行からの融資を受ける方法で、金利や返済条件が借入先や業種によって異なります。
- 債券発行: 債券を発行して資金を調達する方法で、借入金返済には利息が発生します。
- 株式発行: 株式を発行して資金を調達する方法で、借入金返済の利息は発生しませんが、株主への配当が求められる場合があります。
- ファクタリング: 売掛金を金融機関に売却することで即座に現金化する方法で、返済の必要がありませんが、売上金額を割引して買い取られることがあります。
- リース: 事業に必要な設備や機器をリース契約によって使用する方法で、返済の必要がありますが、資産の所有はリース会社が持つ場合があります。
2. 必要な書類の準備
借り入れを申し込む前に、金融機関や投資家から求められる書類を準備する必要があります。
以下は一般的な書類の例です。
- 財務諸表: 最新の財務諸表（バランスシート、損益計算書、キャッシュフロー計算書）を提出することが求められます。
- 事業計画: 今後の事業展開や利益計画などを具体的に説明した事業計画書を提出することが求められる場合があります。
- 審査に必要な情報: 金融機関や投資家が必要とする特定の情報や資料があれば、それを提出する必要があります。
3. 申し込み手続きの実施
資金調達方法と必要な書類の準備が完了したら、借り入れの申し込み手続きを実施します。
以下は一般的な手続きの例です。
- 金融機関または投資家の選定: 借り入れ先となる金融機関や投資家を選定し、申し込み方法や提出書類の要件を確認します。
- 申し込み書類の提出: 必要な書類を提出し、申し込み手続きを進めます。
提出方法や期限に注意してください。 - 面接や審査: 金融機関や投資家からの面接や審査が行われることがあります。
財務状況や事業計画などについて詳細に話す必要があります。 - 審査結果の通知: 審査結果が通知され、借り入れが承認された場合は、借入条件や返済スケジュールなどが示されます。
- 契約締結: 借入契約書を作成し、必要な手続きや調印を行って正式に契約を締結します。
まとめ
借り入れをするためには、まず資金調達の方法を選択し、必要な書類を準備します。
その後、申し込み手続きを実施し、審査結果が通知されれば契約を締結します。
借り入れ手続きは金融機関や投資家によって異なるため、申し込む先の要件に合わせて手続きを進めることが重要です。
借入方法を選ぶ際の注意点は何か？
借入方法を選ぶ際の注意点は何か？
1. 負担を計画する
借入方法を選ぶ際には、借入金の返済に関する負担を計画することが重要です。
以下の点に留意しましょう。
- 返済能力の見極め: 自社の利益や経済状況を分析し、返済可能な金額を把握します。
- 返済期間: 返済の予定期間を考慮し、返済能力に合わせた借入期間を選びます。
- 返済条件: 返済利息や手数料などの返済条件を比較して、負担が少なく返済できる選択肢を選びます。
2. 金利を比較する
借入方法には様々な金利タイプが存在しますので、適切な借入方法を選ぶために金利を比較する必要があります。
- 固定金利: 返済期間中に金利が変動しないタイプで、返済計画が立てやすく安定感があります。
- 可変金利: 一定期間ごとに金利が変動するタイプで、金利の変動リスクがある一方で、低金利の期間も期待できます。
- 利率手数料: 借入時に支払う利息とは別に、利率手数料を支払うタイプです。
返済計画との兼ね合いで選択します。
3. 用途に合わせた借入方法を選ぶ
借入目的に応じて、適切な借入方法を選ぶことも重要です。
- 銀行融資: 長期資金や大口資金を必要とする場合に適しており、利息や手数料が相対的に安い傾向があります。
- クレジットカードキャッシング: 小口資金の短期借入に適しており、手続きが簡便な一方で利息が高い傾向があります。
- ファクタリング: 売掛金を現金化する方法で、資金調達と債権回収リスク軽減を目的とします。
4. 返済方法を検討する
借入金の返済方法も借入方法の選択に影響を与えます。
- 一括返済: 資金繰りに余裕がある場合に適しています。
- 分割返済: 返済期間中に均等な額を分割して返済する方法です。
- 利息先払い: 利息を先に支払い、元本返済時には本来の借入金額が減ってしまう方法です。
- 元利均等返済: 返済期間内は利息と元本が平等になる方法で、長期ローンに適しています。
借入方法を選ぶ際は、負担計画、金利比較、用途の合致、返済方法の検討などを行い、返済能力に見合った方法を選ぶことが重要です。
借入方法の利息や返済条件はどのように設定されているのか？
借入方法の利息や返済条件はどのように設定されているのか？
1. 利息の設定
利息の設定は、借金の金額、借りる期間、借り主の信用度、借入方法などに基づいて決まります。
一般的に、以下の要素が利息の設定に影響を与えます。
- 貸し手の信用度：借り主が信頼性のある企業や個人であれば、貸し手は低い利息を設定する可能性があります。
- 借り主の信用度：借り主の信用度が高ければ高いほど、利息は低くなる傾向があります。
- 市場金利：一般的な金融市場の金利水準も利息の設定に影響を与えます。
- 競争状況：金融機関や貸し手間の競争が激しい場合、利息は競争力のある水準に設定される可能性があります。
- 債務の種類：債務の種類（例：短期借入、長期借入、リース）によっても利息は異なる場合があります。
また、法律や規制によって最低金利の設定がある場合もあります。
2. 返済条件の設定
返済条件は、借りる金額、借りる期間、借り主の信用度、借入方法などに基づいて設定されます。
以下は一般的な返済条件の例です。
- 返済期間：借りる金額や借り主の希望によって異なります。
短期の借入では返済期間が数か月から1年程度であり、長期の借入では返済期間が数年から数十年に及ぶこともあります。 - 返済方法：返済方法としては、元利均等や元金均等、利息先取りなどがあります。
借り手と貸し手の合意に基づいて決定されます。 - 返済スケジュール：借り手は、定期的に返済する日程や回数を守る必要があります。
返済スケジュールは、借り手と貸し手の合意によって決まります。
返済条件は契約書に明示され、双方の合意を経て決定されます。
注意：借入方法の利息や返済条件は、金融業界の規制や法律によって異なる場合があります。
各国や地域の金融機関が様々な規制を設けているため、具体的な設定は国や地域によって異なることがあります。
借入方法を選ぶ際に考慮すべきポイントは何か？
借入方法を選ぶ際に考慮すべきポイントは何か？
1. 目的と使途
借入方法を選ぶ前に、具体的な目的と使途を明確にすることが重要です。
資金調達の目的によって、適切な借り入れ方法が異なるため、目的に合った方法を選択する必要があります。
根拠：
借り入れの目的には大きく分けて、事業拡大、設備投資、売掛債権の回収などがあります。
それぞれの目的に応じて、長期借入、設備投資ローン、ファクタリングなどが適しています。
2. 金利と返済スケジュール
借入方法によって金利や返済スケジュールが異なるため、借り入れ計画に見合った条件を選ぶ必要があります。
金利の比較や返済スケジュールを検討し、負担の大きさを見極めることが重要です。
根拠：
金利や返済スケジュールは、借り入れを行う金融機関やサービスによって異なります。
金利は低いほど、返済スケジュールは柔軟なほうが有利です。
予算や事業計画に合わせて選択することで、負担を最小限に抑えることができます。
3. 審査の難易度
借入方法によって審査の難易度が異なるため、自社の信用力や条件に合わせて選択する必要があります。
審査が厳しい場合は、事前に審査基準を確認し、必要な書類や情報を準備することが重要です。
根拠：
金融機関やサービスによって審査基準は異なりますが、一般的には収益性や財務状況、信用履歴などの要素が考慮されます。
自社の信用力を客観的に評価し、審査基準に合致する借入方法を選ぶことで、借り入れの成功確率を高めることができます。
4. 契約の複雑さ
借り入れ方法によって契約内容や手続きの複雑さが異なるため、自社のリソースや人材の状況に合わせて選択する必要があります。
煩雑な手続きや契約内容の把握に時間や労力を要する場合は、簡素な方法を選ぶことが望ましいです。
根拠：
借入方法によっては、融資契約書や担保設定書などの多くの書類を提出する必要があります。
また、自治体や政府が提供する補助金や助成金などの制度は、申請や手続きが複雑な場合があります。
契約や手続きの煩雑さを考慮し、自社のリソースや人材の状況に合った借入方法を選択することが重要です。
- 目的と使途を明確にする。
- 金利と返済スケジュールを比較する。
- 審査の難易度を考慮する。
- 契約の複雑さを把握する。
まとめ
銀行融資、オンライン融資、ファクタリング、債権買取、クラウドファンディングの5つの借入方法があります。それぞれの方法には特徴やメリットがあり、企業のニーズや資金調達の目的に合わせて選択することが重要です。
借り入れをするためにはまず、資金調達の方法を選択する必要があります。その後、選んだ方法に応じて必要な手続きがあります。例えば、銀行融資の場合は銀行との面談や審査が必要になります。債券発行や株式発行の場合は、証券会社や法務担当者との打ち合わせや書類作成が必要です。ファクタリングや債権買取の場合は、金融機関との契約や債権の売買契約などの手続きが必要です。クラウドファンディングの場合は、プロジェクトの企画や宣伝活動、出資者とのコミュニケーションが必要です。
