- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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カードローンの利用にはどのような条件があるのか？
カードローンは、個人が一時的な資金需要を満たすために利用できる金融商品です。
一般的なカードローンの利用には以下のような条件があります。
1. 年齢制限
多くのカードローン会社では、一定の年齢以上（一般的に満20歳以上）であることを条件としています。
未成年者はカードローンを利用することができません。
2. 定期収入の確保
カードローンの利用には、定期的な収入を得ていることが求められます。
これは返済能力を判断するための要素の一つです。
収入証明書の提出が必要な場合があります。
3. 信用度の確認
カードローンの利用には、信用度が問われます。
これは借り手が過去に借入金を返済した経験やクレジットヒストリーに基づいて判断されます。
信用情報機関（例：CIC、JICC）からの情報提供や、会社による独自の審査が行われます。
4. 勤続年数
一部のカードローン会社では、勤務先での勤続年数を条件としています。
一定期間以上同じ職場で働いていることが求められることがあります。
5. 借入金の目的
カードローンの目的は特に限定されていませんが、借入金の目的によっては審査の厳しさが異なることがあります。
例えば、自己投資や事業資金調達といった目的の場合、返済計画や収益性についての説明が求められることがあります。
6. 債務整理の有無
過去に債務整理を経験している場合、カードローンの審査において不利な判断材料となることがあります。
一部のカードローン会社では、債務整理の有無を確認するために審査を行っています。
以上が一般的なカードローンの利用条件です。
ただし、カードローン会社ごとに審査基準や条件が異なるため、詳細な情報や根拠を知りたい場合には各社の公式ウェブサイトや担当者への問い合わせが必要です。
借入金の上限はどれくらいまで設定されているのか？
カードローンの借入金の上限はどれくらいまで設定されているのか？
カードローンの借入金の上限は、各金融機関やカードローン会社によって異なります。
一般的な上限は、数百万円から1000万円程度ですが、最大で数千万円まで借りることができる場合もあります。
借入金上限の設定
カードローンの借入金上限は、以下の要素によって設定されています。
- 借り手の収入
- 借り手の信用履歴
- カードローン会社のポリシー
カードローンの利用者の収入が借入金上限に影響を与えます。
収入が多いほど、返済能力が高まるため、借入金の上限が増えることがあります。
カードローン会社は、借り手の信用履歴を調査し、返済能力や信用度を判断します。
信用情報機関への登録情報や過去の借入・返済履歴などが参考にされます。
信用度が高いほど、借入金上限が増える可能性があります。
カードローン会社ごとに、借入金上限の設定に対するポリシーが異なります。
一部の会社では、急速な借入増加防止のために借入金上限を設定している場合もあります。
金融商品ごとの制約
借入金の上限は、金融商品ごとに制約がある場合もあります。
- クレジットカードのキャッシング枠
- 銀行系カードローン
- 消費者金融のカードローン
クレジットカードには、キャッシング枠という借入枠が設定されています。
キャッシング枠の上限は、利用者の収入や信用履歴、カード会社のポリシーによって異なります。
銀行系カードローンでは、借入金の上限は比較的高い傾向にあります。
銀行の信用力や審査基準によって、借入金上限が設定されます。
一般的な消費者金融のカードローンでは、借入金上限が数百万円から1000万円程度に設定されています。
ただし、借り手の収入や信用履歴によって変動することがあります。
まとめ
カードローンの借入金の上限は、個々の条件や金融商品によって異なります。
借り手の収入や信用履歴、カードローン会社のポリシー、金融商品の制約などが借入金上限に影響を与えます。
カードローンを利用する際には、自身の返済能力や借入目的に合わせて、適切な借入金上限を選ぶことが重要です。
返済期間は最長で何年まで設定できるのか？
カードローンの返済期間の最長は何年まで設定できるのか？
カードローンの返済期間の上限
カードローンの返済期間は、銀行や消費者金融などの貸金業者によって異なります。
一般的には最長で10年（120ヶ月）まで設定することができます。
ただし、多くの場合、返済期間の上限は借入金額や借り手の信用状況によって制約されることがあります。
カードローンの返済期間の設定基準
カードローンの返済期間は、以下の要素に基づいて設定されることが一般的です。
- 借り手の信用状況：借り手の収入、職業、勤続年数、借入履歴などが返済能力の指標となります。
信用状況が良い場合、より長期間の返済期間が設定されることがあります。 - 借入金額：借入金額が大きい場合、返済期間が長くなることがあります。
返済期間の延長により、月々の返済額を抑えることができます。 - 金利：金利が高い場合、返済期間を短く設定することが推奨されることがあります。
長期間の返済では、総返済額が増える可能性があります。 - 貸金業者のポリシー：貸金業者によっては、返済期間の上限を設けている場合があります。
これは、業者がリスク管理や収益性を考慮しているためです。
以上の要素により、返済期間は借り手の状況や貸金業者のポリシーによって異なります。
返済期間を設定する際には、借り手の返済能力と総返済額を考慮し、適切な期間を選択することが重要です。
金利は借入金額に応じて変動するのか？
カードローンの金利は借入金額に応じて変動するのか？
金利の変動の有無
カードローンの金利は、借入金額によって変動する場合と変動しない場合があります。
具体的な金利設定は、各金融機関やカードローン会社によって異なりますので、契約前に必ず確認することが重要です。
金利の変動の理由
カードローンの金利の変動は、以下のような理由によって起こる場合があります。
- 借入金額の範囲による設定：一部の金融機関やカードローン会社では、借入金額が一定範囲内であれば一定の金利が適用され、それを超える場合に金利が変動することがあります。
- 信用度による設定：個人の信用度や返済実績によって金利が変動することがあります。
クレジットスコアの評価や信用情報の確認に基づいて金利が設定される場合があります。
金利の変動がない場合
一方で、一部の金融機関やカードローン会社では、借入金額によらず一定の金利が適用される場合もあります。
これは、簡易な手続きや一律の金利設定を採用している場合が多いです。
金利の確認方法
カードローンの金利を確認するためには、以下の手続きを行うことが一般的です。
- 金融機関やカードローン会社のウェブサイトやパンフレットを参照する。
- 担当者に直接問い合わせる。
- 公式の金利シミュレーションツールを利用する。
各金融機関やカードローン会社では、借入金額や返済期間に基づいた金利計算の例や説明を提供していることがあります。
これらの情報を参考にすることで、金利の見積もりや返済計画の立案がしやすくなります。
繰り上げ返済をする場合には手数料がかかるのか？
繰り上げ返済をする場合には手数料がかかるのか？
繰り上げ返済をする場合には、一般的には手数料がかかることがあります。
しかし、手数料の有無や金額は金融機関や契約内容によって異なる場合があります。
手数料の有無と金額は契約内容による場合が多い
繰り上げ返済には手数料がかかる場合とかからない場合がありますが、それは契約内容によって異なることが多いです。
一般的には、利用契約書や融資条件を確認することで、手数料の有無や金額を確認することができます。
繰り上げ返済手数料の根拠
繰り上げ返済手数料の根拠について、金融機関側は以下のような理由を挙げます。
- 利息収入の減少を補填するため
- 繰り上げ返済に関連する手続きや処理に対する費用
繰り上げ返済を行うことで、借り入れ元への支払い金額が減少し、金融機関の利息収入も減少します。
手数料は、利息収入の減少を少しでも補填するために課される場合があります。
繰り上げ返済には、手続きや処理が必要となる場合があります。
金融機関は、この手続きや処理に関連する費用を手数料として請求することがあります。
ただし、金融機関によっては繰り上げ返済手数料を課さないサービスを提供している場合もあります。
そのため、金融機関を選ぶ際には、手数料や条件についてよく確認することが重要です。
繰り上げ返済のメリットと注意点
繰り上げ返済には以下のようなメリットがあります。
- 返済総額の削減：繰り上げ返済によって、返済期間や金利の支払い期間が短縮されるため、返済総額を削減することができます。
- 借金の早期完済：繰り上げ返済によって、借金を早期に完済することができます。
一方、注意点としては以下のようなことが挙げられます。
- 手数料の有無や金額：繰り上げ返済には手数料がかかる場合があるため、事前に確認することが重要です。
- 利息の計算方法：利息計算方法には、元本均等／元利均等の2つの方法があります。
借入金額に対して、どちらの方法が採用されているのかも確認しておくべきです。
まとめ
カードローンの借入金の上限は、カードローン会社や個人の信用度によって異なります。一般的には100万円から数百万円程度が上限とされていますが、信用度の高い個人や一部の金融機関では数千万円以上の上限が設定されている場合もあります。
